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南宁住房公积金管理中心2021年度住房公积金财务收支决算和2022年度财务收支预算报告

作者:南宁住房公积金管理中心 发布时间:2022-04-29 07:58   来源:南宁住房公积金管理中心   

南宁住房公积金管理中心

2021年度住房公积金财务收支决算

和2022年度财务收支预算报告

  

根据国务院《住房公积金管理条例》要求,现将南宁住房公积金管理中心2021年度住房公积金财务收支决算和2022年度财务收支预算报告如下:

一、管理中心机构情况

(一)主要职能

南宁住房公积金管理中心(简称“管理中心”)作为直属南宁市人民政府的独立事业单位,负责拟定并组织实施住房公积金具体管理办法;编制并组织执行住房公积金年度预(决)算;负责住房公积金归集、提取、贷款、核算、政策咨询等管理工作。

(二)机构情况

根据《中共南宁市委员会机构编制委员会关于调整南宁住房公积金管理中心内设机构的批复》(南编202168号)文件规定,管理中心内设机构为办公室、人事教育科、财务会计科、归集管理科、贷款管理科、政策法规科、审计稽核科、信息管理科、服务管理科、兴宁管理部、江南管理部、青秀管理部、西乡塘管理部、邕宁管理部、良庆管理部、武鸣管理部、横州管理部、宾阳管理部、上林管理部、马山管理部、隆安管理部;分设铁路分中心,铁路分中心内设机构为综合科、归集管理科、贷款管理科、财务会计科、南宁管理部、柳州管理部、桂林管理部、玉林管理部。

(三)人员情况

根据《关于调整南宁住房公积金管理中心人员编制的批复》(南编2014128号)文件规定,管理中心(含铁路分中心)核定事业编制112名,后勤控制数8名。2021年,管理中心(含铁路分中心)年末实有在职人员108人;年末实有聘用人员80人。

二、2021年住房公积金财务决算情况

2021年,管理中心牢固树立以人民为中心的发展思想,坚持稳中求进工作总基调,以完善住房公积金制度为主线,以推动住房公积金高质量发展为主题,以保障缴存人基本住房需求为目标,充分发挥住房公积金的住房保障作用,规范资金运作,加强内部控制制度建设,不断提升服务效能,住房公积金各项业务呈现平稳发展态势。现将2021年住房公积金决算情况报告如下:

(一)主要业务指标完成情况

1.住房公积金缴存情况。

2021年,新开户单位2,455家,净增单位2,261家;新开户职工11.57万人,净增职工11.79万人;实缴单位15,562家,同比增长17.00%;实缴职工76.17万人,同比增长18.31%;缴存额1,213,842.00万元,同比增长14.64%,完成年度计划的109.36%。

2021年末,缴存总额9,025,287.41万元,比上年末增加15.54%;缴存余额3,050,617.59万元,同比增长13.91%。

2.住房公积金提取情况。

2021年,全年累计有35.67万名缴存职工办理住房公积金提取业务,提取额841,315.38 万元,同比增长0.79%完成年度计划的107.86%;提取额占当年缴存额的69.31%,比上年降低9.52个百分点。

2021年末,提取总额5,974,669.82万元,比上年末增加16.39%。

3.住房公积金贷款情况。

2021年,发放个人住房贷款9,335笔,同比增长5.36%;贷款金额442,495.70万元,同比增长9.82%,完成年度计划的109.26%。其中,市中心发放个人住房贷款7,767笔361,008.90万元,铁路分中心发放个人住房贷款1,568笔81,486.80万元;发放异地贷款50笔2,574.90万元,年末发放异地贷款总额48,590.40万元,异地贷款余额45,080.20万元。

2021年,回收个人住房贷款187,010.21万元,同比增长5.22%,完成年度计划的101.09%。其中,市中心153,188.96万元,铁路分中心33,821.25万元。

2021年末,累计发放个人住房贷款13.84万笔3,682,100.00万元,贷款余额2,235,054.16万元,分别比上年末增加7.29%、13.66%、12.91%。个人住房贷款余额占缴存余额的73.27%,比上年末减少0.65个百分点。

2021年末,住房公积金资金运用率为73.27%,比上年末减少0.65个百分点。

4.资产风险情况。

2021年末,个人住房贷款逾期额1,503.60万元,逾期率0.07%。个人贷款风险准备金余额32,024.31万元。2021年,未使用个人贷款风险准备金核销呆坏账。

表1:

  2021年住房公积金主要业务指标完成情况表    单位:万元

业务名称

2021

2020

2021年目标

增长额

增长率

完成年度

任务比例

缴存额

1,213,842.00

1,058,869.35

1,110,000.00

154,972.65

14.64%

109.36%

提取

841,315.38

834,746.56

780,000.00

6,568.82

0.79%

107.86%

缴存余额

3,050,617.59

2,678,090.97

372,526.62

13.91%

个贷发放

442,495.70

402,931.00

405,000.00

39,564.70

9.82%

109.26%

个贷回收

187,010.21

177,724.76

185,000.00

9,285.45

5.22%

101.09%

个贷余额

2,235,054.16

1,979,568.67

255,485.49

12.91%

结余资金

815,563.43

698,522.30

117,041.13

16.76%

增值收益

47,422.55

33,687.91

46,000.00

13,734.64

40.77%

103.09%

资金运用率

73.27%

73.92%

-0.65%

增值收益率

1.66%

1.32%

0.34%

逾期贷款

1,503.60

1,650.86

-147.26

-8.92%

个贷逾期率

0.07%

0.07%

0.08%

0

0

  

  (二)主要财务指标完成情况

1.业务收入情况。

2021年住房公积金业务收入94,857.08万元,同比增加10,689.13万元,增长12.70%。其中:住房公积金利息收入26,060.01万元,同比增加1,513.71万元,增长6.17%,占总收入的27.47%;增值收益利息收入156.06万元,同比增加24.16万元,增长18.32%,占总收入的0.17% ;委贷利息收入68,619.01万元,同比增加9,131.16万元,增长15.35%,占总收入的72.34%;其他收入22.00万元,同比增加20.10万元,增长1057.89%,占总收入的0.02%。

表2:


2.业务支出情况。

2021年住房公积金业务支出47,434.53 万元,同比减少3,045.51万元, 下降6.03%。其中,住房公积金利息支出44,001.31万元,同比减少3,490.37万元,下降7.35%,占总支出的92.76%;委贷手续费支出3,421.01万元,同比增加446.23万元,增长15.00%,占总支出的7.21%;其他支出12.21万元,同比减少1.37万元,降低10.09%,占总支出的0.03%

表3:  


    3.增值收益完成情况。

2021年,实现增值收益47,422.55万元, 同比增加13,734.64 万元,增长40.77%,完成年度计划103.09%。增值收益率为1.66%,比上年同期增加0.34个百分点。增值收益大幅增长的主要原因:一是发放个人贷款利息收入持续增长。2021年,委贷利息收入同比增加9,131.16万元,增长15.35%,委贷利息收入同比增加额占业务收入同比增加额的85.42%,成为业务收入增长的主要贡献点;二是住房公积金业务收入同比增加10,689.13万元,增长12.70%;住房公积金业务支出同比减少3045.51万元,下降6.03%;业务收入的增长和业务支出的下降,形成了增值收益的大幅增长。

表4:

  2021年住房公积金收支情况  单位:万元

项       目

2021年

2020年

增长额

增长率

一、业务收入

94,857.08

84,167.95

10,689.13

12.70%

住房公积金利息收入

26,060.01

24,546.30

1,513.71

6.17%

增值收益利息收入  

156.06

131.90

24.16

18.32%

委托贷款利息收入

68,619.01

59,487.85

9,131.16

15.35%

其他收入

22.00

1.90

20.10

1057.89%

二、业务支出

47,434.53

50,480.04

-3,045.51

-6.03%

住房公积金利息支出

44,001.31

47,491.68

-3,490.37

-7.35%

委托贷款手续费支出

3,421.01

2,974.78

446.23

15.00%

其他支出

12.21

13.58

-1.37

-10.09%

三、增值收益

47,422.55

33,687.91

13,734.64

40.77%

  

4.增值收益分配情况。

2021年度实现增值收益47,422.55万元,经财政部门核准后,2021年住房公积金增值收益按《住房公积金会计核算办法》规定,进行分配如下:

(1)根据南宁市财政局《关于确定2021年度贷款风险准备金提取比例的复函》(南财综202135号)批复,“当贷款风险准备金账面余额大于当年年末贷款余额1%核定提取的贷款风险准备金额度时,不再计提贷款风险准备金”。管理中心2021年末个人住房公积金贷款风险准备金账面余额为32,024.31 万元,已大于2021年末个人住房公积金贷款余额2,235,054.16万元的1%,不再计提个人贷款风险准备金。

(2)经财政部门核定提取管理中心管理费用4,353.77万元。其中:市本级3,017.18万元、六县(区)372.41 万元、铁路分中心964.18 万元。

(3)按增值收益扣除贷款风险准备金和管理中心管理费用后的余额,计提城市廉租住房(公共租赁住房)建设补充资金43,068.78 万元。其中:市本级25,320.01 万元、六县(区)9,960.61 万元、铁路分中心7,788.16 万元。

2021年全中心上缴2020年计提城市廉租住房(公共租赁住房)建设补充资金26,628.61 万元。其中:市本级13,747.43 万元、武鸣(含东盟经济开发区) 1,433.82 万元、宾阳1,787.04 万元、横州1,666.13 万元、上林1,018.25 万元、隆安948.08 万元、马山953.16 万元、铁路分中心5,074.70 万元(上缴铁路局),有力地支持了全市保障性住房项目建设。

表5:

  2021年增值收益分配表   单位:万元

项目

序号

本年实际

上年实际

一、增值收益

1

47,422.55

33,687.91

  加:年初未弥补损失(以'-'号表示)

2

0

0

二、可供分配的增值收益

5

47,422.55

33,687.91

  减:提取贷款风险准备金

6

0.00

2,252.06

  提取公积金中心管理费用

6

4,353.77

4,807.24

  城市廉租住房建设补充资金

7

43,068.78

26,628.61

三、年末未弥补损失(以'-'号表示)

8

0  

0  

  

5.管理费用支出情况。

2021年,管理费用支出 4,333.28万元,同比下降10.03 %。其中,人员经费1,876.64万元,公用经费282.15万元,专项经费2,174.49万元。

市中心管理费用支出3,376.17万元,其中,人员、公用、专项经费分别为1,451.78万元、214.98万元、1,709.40万元;铁路分中心管理费用支出957.11万元,其中,人员、公用、专项经费分别为424.86万元、67.17万元、465.09万元。

6.资金存储情况。

2021年末,住房公积金货币资金存量885,308.76万元(公积金存款余额879,323.66万元,增值收益户存款余额5,985.10万元)。其中,活期7,743.42 万元(含增值收益户活期91.22万元),1年(含)以下定期46,700.00 万元,1年以上定期 726,300.00 万元(含增值收益户定期3,000.00万元),其他(协定、通知存款等)104,565.34万元(含增值收益户协定存款2,893.88万元)。

(三)2021年重点工作完成情况

1.缴存扩面取得突破。

(1)宣传促动。采取“线上+线下”与“传统媒体+新兴媒体”相结合的方式,多层次、多角度、多形式、全方位地为广大人民群众宣传住房公积金政策法规和信息动态,做到政策家喻户晓、人人皆知,把政策“红利”送到群众中去,真正让企业、群众算清账、愿意缴,努力形成全社会关心、支持和主动参与建立住房公积金制度的良好氛围。全年在人民日报网、《中国建设报》《住房保障与住房公积金报》《南宁日报》等媒体刊发新闻稿件10多篇,在广西电视台、广西广播电视台、南宁电视台、南宁广播电视台等媒体播出新闻90多条、公积金政策公益广告400多次;每周通过微信公众号、微博等及时推送各类政策信息和服务资讯,实现了政策调整与宣传推送同步;在各服务网点、下基层现场办公点等发放告知单(指南)12万多份、宣传手册1万多份。

(2)政策支持。制定出台《南宁住房公积金缴存管理办法》,从缴存比例、缓缴等缴存要素上在上级政策允许的范围内给予一定的宽容度和自由度,促进单位缴存。贯彻落实《南宁市个人自愿缴存使用住房公积金实施办法》,从2021年3月1日起正式开展灵活就业人员缴存住房公积金业务,开拓南宁市灵活就业人员参加住房公积金制度新局面,扩大住房公积金制度受益覆盖面,实现各类就业群体全覆盖。该业务开展以来,截至2021年12月底,共为861名灵活就业人员办理住房公积金开户,缴存金额651.44万元。

(3)行政推动。紧密结合党委、政府的工作重点,把扩面建制工作放入民生实事的全局中去考虑,从保障劳动者权益和营造良好营商环境的角度出发,紧紧抓住行政推动这一有力抓手,认真研究分析住房公积金工作中存在的突出问题,积极向党委、政府领导汇报,得到各级党委、政府的重视和支持,为解决“应建尽建、应缴尽缴”问题创造有利的社会环境。

(4)部门联动。加强与社保、工信、税务等部门的沟通对接,建立协同合作机制,发挥各自的优势,密切配合,联动促缴。通过信息共享,掌握企业经营状况和登记注册情况,认真梳理,摸清归集底数,建立未建缴住房公积金单位清单,充分挖掘住房公积金缴存扩面潜能,精准施策,精准发力,推动扩面建制工作深入开展。加强与银行的合作,探索“公积金+金融”扩面新模式,协调委托银行开发“公积金企惠贷”产品,帮助中小企业缓解融资难的痛点,解决中小企业运营资金短缺的现实问题,从而激发企业主动缴存的意愿,以此促使非公企业从“不愿缴”到“愿意缴”的转变。

(5)催建催缴。实行精准化催建催缴,通过与社保信息比对,对企业开办信息进行梳理,将在管理中心开户但未缴存的100家企业列为重点催缴对象,采用电话、短信、发函等方式进行催缴。各服务网点对辖区内缴存情况进行摸底、跟踪,了解单位欠缴原因,对无理由长期欠缴单位发出催缴函,要求单位及时整改。加大执法检查力度,对涉及投诉的不缴、欠缴、少缴住房公积金的单位进行行政检查,上门宣传政策,督促单位按规定缴存。2021年,对未按规定建立住房公积金制度的单位发出催建通知书28封,对未按规定缴存住房公积金的单位发出催缴通知书146封。

2.提取红利持续释放。

(1)完善提取办法。加强住房公积金提取管理,制定出台《南宁住房公积金提取管理办法》在《住房公积金管理条例》《南宁住房公积金管理办法》关于住房公积金提取条件、提取程序等规定的基础上,对现行住房公积金提取政策进行全面梳理和整合,对近年来住房公积金提取管理中碰到的新情况、新需求,在政策上予以完善。

(2)支持租房提取。严格落实“租购并举”住房制度,按照“租购并举”的要求,继续支持中低收入缴存职工购房提取,大力支持南宁市无房缴存职工提取住房公积金支付房租,改善居住条件,更多的无房缴存职工享受到制度的普惠性。2021年,共办理租房提取114,796笔,合计提取金额86,290.86万元。

(3)支持城镇老旧小区改造。继续支持南宁市行政区域范围内既有住宅加装电梯的房屋所有权人及其配偶按照规定提取其名下的住房公积金,进一步发挥住房公积金改善缴存职工居住条件的积极作用,有力支持南宁市城镇老旧小区改造工作。2021年,共办理既有住宅加装电梯提取24笔,合计提取金额101.05万元。

(4)做好约定提取业务。继续扩大约定提取业务办理范围,进一步对办理约定提取条件成熟的县管理部开放办理权限,开通县管理部约定提取业务。2021年,共办理约定提取业务30,835笔,提取金额61,222.80万元。

3.贷款支持力度加大。

(1)制定贷款办法。制定出台《南宁住房公积金个人住房贷款管理办法》,将首套住房公积金贷款最高额度由60万元提高到70万元,第二套住房公积金贷款最高额度由50万元提高到60万元;引入“多存多贷”、“长存多贷理念,实行存贷挂钩政策,合理调整住房公积金贷款存贷比例机制。  

(2)进一步扩大商业贷款转住房公积金贷款顺位抵押贷款业务范围。2021年6月,中信银行实现了商业贷款转住房公积金贷款顺位抵押贷款业务,至此管理中心的7家委贷银行及1家非委贷银行在市本级实现了商转公顺位贷款业务。继续推进商业贷款转住房公积金贷款顺位抵押贷款业务受理范围,由市本级向六县市)扩展,实现全市行政区域全覆盖,进一步扩大住房公积金贷款惠及面,降低商业贷款转住房公积金贷款业务办理门槛,减轻南宁市商业贷款购房职工的还贷压力,节约缴存职工贷款利息支出。2021年,南宁市共发放商业贷款转住房公积金贷款顺位抵押贷款2,316笔,合计发放金额104,861.40万元。

(3)继续实施住房公积金贷款“二套二次”政策。按照坚持调控力度不放松,保持房地产市场调控政策的连续性、稳定性的原则,继续有条件的放开“二套二次”贷款政策,支持南宁市缴存职工购买第二套改善性住房的贷款需求,提高南宁住房公积金使用效率,加大住房公积金对缴存职工购买改善性住房的支持力度。

(4)进一步落实高层次人才贷款政策。贯彻落实加快集聚人才资源全面落实强首府战略要求,继续对高层次人才使用住房公积金贷款提供政策支持,充分发挥住房公积金制度在吸引人才方面的积极作用。2021年,南宁市发放高层次人才住房公积金贷款21笔,合计发放金额1,722万元。

(5)推进住房公积金贷款主体核算工作。贯彻落实国务院深化“放管服”改革部署和住建部住房公积金服务“跨省通办”工作要求,积极启动推进住房公积金贷款主体核算工作,2021年11月8日正式上线住房公积金贷款主体核算系统,住房公积金贷款业务由委托银行核算转为管理中心主体核算的业务模式,确保管理中心按时完成“跨省通办”所有涉及贷款事项实现全程网办。

4.增值收益作用凸显。

(1)提高住房公积金增值收益。加强资金的增值运作管理,确保资金的安全运作和保值增值。科学运作资金,实时跟踪各银行账户的资金存量,通过加快资金运转、均衡存储资金、协议存款利率,选择最佳中、长期存款组合,及时指导管理部资金增值运作,在保证资金流动性需求的前提下实现效益最大化。实行资金集中管理,统筹调度资金,在市县范围内实现资金统一调度,最大限度地提高资金利用率,实现增值收益大幅提升。

(2)大力支持保障性住房建设。全面调研南宁市县辖区、南宁铁路系统使用住房公积金增值收益计提的城市廉租住房(公共租赁住房)建设补充资金支持辖区内保障性住房建设的情况,分析住房公积金增值收益分配、城市廉租住房(公共租赁住房)建设补充资金上缴渠道的科学性、合理性,规范住房公积金增值收益分配和使用管理,有力支持南宁市保障性住房项目建设,助力建设更多低收入家庭安居工程,为加快完善以公租房、保障性租赁住房和共有产权住房为主体的住房保障体系发挥积极作用。2021年,上缴2020年计提的城市廉租住房(公共租赁住房)建设补充资金26,628.61万元,为南宁市保障性住房建设提供有力的资金支持。

(3)持续完善财务核算系统功能。进一步完善统计分析、资金调拨、数据流水重取等功能模块建设,梳理规范财务流程。2021年12月资金调拨模块实施后,一是实现资金风控管理闭环。从硬件上夯实风险防控基础,确保所有资金封闭运行,形成内部闭环,杜绝资金流出系统外,确保资金安全。二是优化再造业务流程。通过整合优化财务核算流程,严格制度、细化分工、明确责任。科学设置业务交叉岗位,运用信息技术,有效控制财务人员操作权限,控制业务流程和审批程序,严防操作风险。三是优化结算渠道。资金调拨业务审批流程完毕后,将通过住建部结算平台进行资金交易,大大提高了结算效率,防范中心资金运行风险。四是资金管理更高效。系统上线后将实现管理部、分中心异地办理资金调拨,让管理部、分中心财务人员减少来回办理时间,提高工作效率。同时,通过完善财务核算系统各项功能,准确、及时、全面的掌握公积金业务数据,提高财务核算的效率和财务信息的质量,为财务决策提供科学有力的依据,进一步提高财务风险防控能力和服务管理效能。

5.风险防控扎实有力。

(1)开展法治政府建设。严格规范性文件管理,依法依规做好规范性文件的编制、修订、清理等工作,提高依法行政水平。严格落实重大行政决策程序规定,坚持把依法决策贯彻到决策全过程,提升决策质量效率。按照住建部住房公积金年度报告信息披露工作的要求,做好南宁住房公积金2020年度报告的披露工作。

(2)强化审计稽核。新成立了独立的审计稽核部门,从组织保证上强化风险管理工作,提高内部审计成果的质量。配合上级监管部门实施各种审计监督和业务监督,完成各项监督意见书的反馈和组织整改落实工作。制定内部稽核检查方案,组织开展内部稽核检查监督工作,堵塞漏洞,确保资金安全、人员安全。

(3)完善内控体系建设。持续推进内部控制的相关工作,按照内部风险控制的相关要求,以及内控委托项目实施进度,组织做好内控项目建设第三年的实施工作,重点加强单位层面内部控制的建设工作,根据工作需要对现行管理制度进行调整和补充,制定风险防控办法,不断建立健全内部风险防控体系。

(4)全力推动逾期贷款催收工作。为解决贷款逾期率居高不下的问题,管理中心制定工作方案,组织成立催收突击攻坚队,建立一对一责任人名单,实行每日每周催收报告制度,通过向欠款人所在单位发送协助催收函、持续上门催收、办案律师包案、诉讼催收等多种方式,将贷款逾期率降到了0.07%,切实防范和控制贷款风险。

(5)严格规范公正文明执法。严肃查处违反住房公积金法规的行为,加强催建催缴、骗提骗贷等重点领域执法力度,促进执法效果不断提高,行政违法或不当行为明显减少,有效防控风险,确保资金安全。2021年,共对27件行政执法案件进行了立案处理,作出行政处理决定7件,申请法院强制执行60件。同时,管理中心积极应对行政复议案件2件、行政诉讼案件5件,为职工追回单位欠缴少缴住房公积金34.68万元,追回以欺骗手段提取住房公积金58.68万元,有效维护住房公积金制度的严肃性。

6.信息建设加码发力

(1)完善住房公积金核心业务系统。一是完成住建部结算平台2.03版标准接口升级,新增多项业务标准接口,为管理中心拓展各项公积金业务打下坚实基础。二是及时做好核心业务系统问题处理,进一步完善巩固核心业务系统的稳定性和安全性,为住房公积金业务顺利开展提供坚实的信息技术支撑。

(2)开发住房公积金业务系统新功能。一是完成财务电子档案功能模块开发,打通与各家银行的数据交换通道,通过电子凭证文件传输,将传统纸质票据转换成电子档案,以电子影像文件集中存储的管理,建立电子档案数据库,实现财务电子档案规范化管理,在全区率先建立“互联网+财务会计档案”新模式,打造全区首个住房公积金财务电子档案系统。二是完成住房公积金贷款主体核算功能模块开发,将贷款主体核算新功能集成到现行的综合业务系统,把贷款业务银行的委托存量贷款数据迁移至管理中心综合业务系统中,贷款业务由委托银行模式转变为自主核算模式。三是完成住房公积金自愿缴存功能模块开发,在信息系统上实现对自愿缴存人员住房公积金账户设立、缴存、转移、提取、贷款、记账、资金结算(清算)和核算等业务进行全过程管理。四是完成“跨省通办”业务功能开发,实现开具住房公积金个人住房贷款全部还清证明、提前还清住房公积金贷款等8项“跨省通办”业务的线上办理。五是完成商业贷款数据交互子平台建设,开发统一平台供各非委托商业银行通过标准接口接入,实时获取各商业银行商贷还款数据来办理网上商贷提取业务。六是完成住房公积金网上还贷提取功能开发,对公积金系统进行适应性开发改造,实现公积金贷款还款数据即时统计和随办随取,实现公积金还贷提取业务的灵活办理,进一步提高住房公积金提取网办率。

(3)优化住房公积金综合服务平台。对单位门户网站、12329服务热线、12329短信、网上业务大厅、查询终端、支付宝、微信公众号、官方微博、爱南宁APP九大服务渠道进行全面优化,为广大缴存职工和缴存单位提供高效便捷的线上服务。一是在网厅上新增“跨省通办”专栏和异地转入申请功能。二是顺利完成12329服务热线与12345市民热线的切换交接。三是优化升级自治区政务一体化服务平台、微信网厅、支付宝和爱南宁APP的数据接口,提高公积金线上业务办理的稳定性和安全性。四是平稳高效接入全国住房公积金小程序,实现线上服务渠道链接接入以及异地转移接续功能。截至2021年12月底,综合服务平台各渠道注册人数达73.33万人,1.19万个缴存单位开通单位版网厅。

(4)做好住房公积金数据整改及共享工作。一是以住建部监管服务平台试点建设为契机,按照住房公积金电子稽查工作要求,配合业务科室对住建部监管平台和电子化扫描反馈的业务数据风险点进行整改和完善,努力减少信息系统数据风险隐患。二是结合管理中心业务实际,根据应上尽上的原则编制本单位政务数据源目录,通过市政务数据共享交换平台发布住房公积金政务数据资源目录和挂载政务数据资源。三是做好与自治区住建厅监管处以及市大数据发展、工商、房产、人社、自然资源、民政等业务联办部门的线路互通、数据共享和业务协同办理数据接口维护工作;与各合作银行保持线路和数据互通,实现业务数据与金融数据无缝对接。

7.服务效能不断提升。

(1)推行线上高效服务。大力推广业务网上“不见面”办理,为缴存单位和缴存职工提供7×24便捷周到的全方位服务。目前,缴存业务和购房、租房、偿还住房商业贷款、偿还住房公积金贷款、离职、离退休等各类常用提取业务以及住房公积金异地转移接续业务,已经实现网上自助办理,实现从传统柜台服务向“互联网+政务”融合服务的巨大转变,职工办理业务的成本和时间大大降低,不再需要多头跑、多次排队,职工足不出户、动动手指即可办理各项业务,实现“信息多跑路,群众不跑路”,不断提高业务办理离柜率。

(2)推进线下便利服务。继续完善服务网点便民服务设施,改善服务环境。设置综合柜员制窗口,提升综合服务能力。健全服务管理制度,规范服务行为,落实服务承诺制、岗位责任制、一次性告知制和限时办结制。在业务流程标准化的基础上,主动完善服务其他方面的流程标准,统一服务流程标准,提供贴心、优质、高效服务。

(3)推动跨区域便捷服务。推进住房公积金高频服务事项“跨省通办”,打破地域阻隔和壁垒,推动跨区域服务共享协同。自2020年底正式开展“跨省通办”业务以来,采取全程网办、代收代办、两地联办等方式实现了住房公积金单位登记开户、住房公积金单位及个人缴存信息变更、购房提取住房公积金、开具住房公积金个人住房贷款全部还清证明、提前结清住房公积金贷款、个人住房公积金缴存贷款等信息查询、出具贷款职工住房公积金缴存使用证明、正常退休提取住房公积金8个服务事项“跨省通办”。截至2021年12月底,管理中心开设“跨省通办”服务专窗17个,办理“跨省通办”业务71笔,业务申请地、办理地涉及天津、西安、青岛、武汉、成都、上海等多个城市,解决群众异地办事“多地跑”、“折返跑”的问题。

(4)持续开展“一网通办”服务。持续推进住房公积金、人社业务“打包办”,“五险一金”突破办理壁垒,实现一次认证、一网通办,给群众办事带来更多便利。继续与市场监管部门共享新开办企业信息,确保新开办企业在“一网通办”平台0.5个工作日内完成住房公积金缴存登记,实现单点登录、“一表填报”、一次身份验证、并联办理。2021年,新开办企业同步通办住房公积金缴存登记64,638家。

(5)完善服务机制。建立完善满意度调查制度,每月做好服务满意度调查,对调查结果中出现的服务质量、态度问题及时反馈处理,及时报告,减少服务质量投诉,梳理、分析职工群众的民意动态以及建议,为科学决策提供参考依据。高度重视信访维稳工作,完善信访接待工作制度和投诉、举报业务受理规程,及时回复信访网、政务网、市政府督查室、市委督查室、微信公众号等渠道的咨询和投诉,处理好事关职工切身利益的住房公积金欠缴、提取、贷款等各类信访事项,积极化解上访矛盾,有效化解信访积案,着力抓好信访维稳工作,切实维护缴存职工的合法权益和社会稳定。截至2021年12月底,受理各渠道咨询及投诉达19.8万人/次。

三、2022年住房公积金财务预算

(一)2022年住房公积金主要业务预算

1.住房公积金账户增长率。

住房公积金账户增长率计划为3%。其中:国家机关、事业单位和国有企业带动账户增长1%左右,非公企业带动账户增长2%左右。

2.住房公积金缴存额。

住房公积金缴存额计划为1,300,000.00万元,较上年的1,213,842.00万元增长7.10%。其中,国家机关、事业单位和社会团体缴存额510,000.00万元;各类企业缴存额765,000.00万元;其他类型缴存单位和灵活就业人员缴存额25,000.00万元。

3.住房公积金提取额。

住房公积金提取额计划为800,000.00万元,较去年的841,315.38万元下降4.91%。其中:住房消费类提取额约可达630,000.00万元,非住房类消费提取额为170,000.00万元。

4.住房公积金个人贷款发放额。

住房公积金个人贷款发放额计划为390,000.00万元,较去年的442,495.70万元下降11.86%。其中:市本级贷款计划发放贷款为275,000.00万元,市)计划发放贷款为45,000.00万元,铁路分中心计划发放贷款为70,000.00万元。

5.住房公积金贷款回收额。

住房公积金应回收贷款为196,000.00万元,扣除逾期贷款1,000.00万元,贷款回收额计划为195,000.00万元,较去年187,010.21万元增加约4.27%。

6.贷款逾期率。

贷款逾期率计划为0.04%,较去年的0.07%降低0.03个百分点。

(二)2022年住房公积金财务预算

1.业务收入。

2022年,全市住房公积金业务收入预算为99,500.00万元,同比增加4,642.92万元,增长4.89%。其中:住房公积金利息收入27,270.00万元,同比增加1,209.99万元,增长4.64%,占业务收入的27.41%;增值收益利息收入200.00万元,同比增加43.94万元,增长28.16%,占业务收入的0.20%;委托贷款利息收入72,000.00万元,同比增加3,380.99万元,同比增长4.93%,占业务收入的72.36%;其他收入30.00万元,同比增加8.00万元,增长36.36%,占业务收入的0.03%。

2.业务支出。

2022年全市住房公积金业务支出预算为49,500.00万元,同比增2,065.47万元,增长4.35%。其中:支付职工的住房公积金利息45,000.00万元,同比增加998.69万元,增长2.27%,占业务支出90.91%;个人住房委托贷款手续费3,600.00万元,同比增加178.99万元,增长5.23%,占业务支出的7.27%;其他支出900.00万元,同比增加887.79万元,增长7271.01%,占业务支出的1.82%。

3.住房公积金增值收益。

2022年预计实现住房公积金增值收益50,000.00万元,同比增加2,577.45万元,增长5.44%。2022年全市住房公积金业务收入预算99,500.00万元,同比增长4.89%;业务支出预算49,500.00万元,同比增长4.35%。增值收益增长原因分析如下:

(1)委贷利息收入稳步增长。预计2022年委贷利息收入为72,000.00万元,比上年增长4.93%。2022年商品房及再交易房的公积金贷款有一定的需求,加上我市继续推进商转公顺位贷款业务,会使得住房公积金贷款余额保持增长,相应的住房公积金委贷利息收入有所增长,使得业务收入呈增长态势。

(2)住房公积金利息收入平稳增长。预计2022年住房公积金利息收入为27,270.00万元,同比增长4.64%。主要原因有以下两方面:一是2022年缴存额有所增长。2022年计划缴存额为1,300,000.00万元,较2021年的1,213,842.00万元增长7.10%。二是科学运作资金。在保证资金流动性需求的前提下通过科学运作资金,实时跟踪各银行账户的资金存量,加快资金运转,选择最佳中、长期存款组合,在保证资金流动性需求的前提下实现效益最大化,不断提高住房公积金利息收入。

(3)个人住房委托贷款手续费支出平稳增长。2022年个人住房委托贷款手续费3,600.00万元,增长5.23%包括按贷款利息收入的4%委托银行手续费按贷款利息收入的1%计算支付第三方担保公司贷后服务费,用于逾期贷款催收及债权转让

4)其他业务支出900.00万元。主要是2022年管理中心引入第三方机构为新建住房公积金贷款提供阶段性担保,担保费用按所担保贷款发放额的0.5%计算,其他业务支出较往年明显增大。

5)业务收入增长大于业务支出增长,使得增值收益同步增长。2022年全市住房公积金业务收入预算99,500.00万元,同比增长4.89%;业务支出预算49,500.00万元,同比增长4.35%,收支相抵,增值收益为50,000.00万元,同比增长5.44%。

(三)2022年重点工作安排

2022年,管理中心将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,认真学习贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中、六中全会精神,围绕改革提速、效能提升、服务提档、扩面提质”,进一步强化基础管理、风险防控,实现“十四五”规划奠定坚实基础。重点工作安排如下:

1.多措并举推进缴存扩面工作。

一是加强信息共享,摸清扩面底数。主动对接人社等有关部门,通过缴存情况的数据比对,进一步摸清底数,形成扩面信息台账,有针对性地制定具体措施和方案。二是加强沟通与协作,主动协调与相关部门的关系,积极争取各级政府的支持,通过联合宣传、联合座谈等形式,借助多方力量合力推动扩面工作。三是加强统筹,分领域打通痛点和难点。“由点到面,重点突破”加强对已缴纳社保但未缴存住房公积金企业和拟上市企业的催缴力度。四是打破传统的扩面模式,根据部门、行业的特性,多角度尝试新的扩面方式,并尽快形成可复制可推广的先进经验进行推广。

2.进一步优化提取业务办理。

一是推出更丰富的网上业务功能,通过精简办理要件,业务流程再造,力争实现更多的业务线上办理,提高提取业务网办率,提升服务效能,为缴存单位和职工提供更加智能化、便捷化、多元化的住房公积金线上服务。二是继续推进“全城通办”“全区通办”“跨省通办”工作,力争更多的住房公积金高频事项实现“通办”,通过提供更便捷更高效的服务方式,解决缴存职工异地办事难的问题,切实践行为群众办实事。

3.提高住房公积金贷款使用率。

(1)重点跟进贷款主体核算上线后各项业务的发展状况。贷款主体核算工作已完成上线,重点关注上线后相关贷款环节调整落实,确保各管理部业务顺利开展,衔接正常。持续优化个人网厅功能,争取实现更多贷后管理事项的全程网办。进一步优化业务系统功能,以满足贷款业务发展的新需求风险防控的新需要。

(2)推动贷款管理办法配套的业务实施细则的落地实施。贷款管理办法经管委会审议通过并形成规范性文件出台后,由管理中心出台配套的贷款实施细则规范性文件,细化贷款管理办法,指导管理中心贷款业务规范提高贷款资金使用效率确保贷款资金安全。

(3)拓宽贷款业务面。继续拓宽商转公业务的覆盖面,进一步推进非委贷银行的商转公顺位贷款业务,增加商转公非委托银行数量的同时积极开展商转公组合贷款业务的调研工作,并在各县市)管理部全面推开商转公顺位贷款业务;与农信社南宁市区联社及桂林银行积极对接,实现新增农信社及桂林银行开办住房公积金委托贷款业务

(4)优化贷款发放流程。引入第三方担保机构为公积金贷款提供自贷款发放之日起至正式抵押办结止的阶段性担保。通过阶段性担保服务,将公积金贷款平均放款时间从6个月压缩至15个工作日,解决公积金贷款放款提速的问题。

(5)强化逾期贷款管理及催收工作。通过引入第三方担保机构作为贷后“管理人”的角色,发挥其专业优势为管理中心提供逾期催收、逾期代偿、债权转让、抵押物处置等贷后管理服务。制定对第三方担保机构的业务考核机制,争取把贷款逾期风险控制在考核指标范围内。实现逾期贷款催收常态化,借助业务系统中贷款主体核算模块上线逾期管理模块升级,建立完善催收台账。结合《南宁住房公积金个人住房贷款管理办法及实施细则的实施,同步推出贷后变更、优化还款途径、按月冲还贷等服务减轻借款人还贷压力,减少逾期贷款发生。

4.稳步提高住房公积金增值收益。

(1)精准施策,持续推进资金安全高效运行。一是加强资金流动性风险管控,通过构建合理的流动性风险监督机制,结合信息技术实时监控资金业务,有效防范和化解流动性不足和流动性过剩的风险。二是严格按照资金管理权限,规范公积金资金使用,科学合理运作资金存储,在确保流动资金充足的前提下,优化存款结构,合理配置中长期存款比例,并做好定期存款和协定存款的利率上浮,提升资金运营综合效益, 最大化实现住房公积金沉淀资金的保值与增值。三是进一步完善市县资金统筹调度机制,充分发挥资金的规模效益,进一步提升对资金账户的管控能力,最大限度地提高资金利用率,实现住房公积金增值收益可持续增长。

(2)精细运作,完善财务信息化管理。加快完善财务电子档案系统建设。进一步推进六县(区管理部的财务电子档案管理建设,实现财务会计档案信息化、规范化、标准化管理。通过住房公积金财务纸质档案和电子档案的双轨运行,发现并解决财务电子档案系统运行中的问题,完善系统功能模块,最终实现从业务流到财务流的全流程电子化管理,推进业财融合,提高财务数据价值和财务信息决策的有效性。

5.健全完善内控体系建设。

一是提高全员风险防控意识。加强对内部控制和风险管理基础知识的学习培训,提高全员风险防控意识,进一步强调各部门负责人作为内控规范实施第一责任人的责任意识,确保全员参与内控体系建设。二是规范内控建设工作内容。对标《行政事业单位内部控制规范》《广西住房公积金内部控制规范》要求,进一步深度梳理管理中心各项经济、业务活动流程,补充完善内控风险数据库、防控制度和防控措施,增强内控制度体系建设的规范性、系统性、科学性。三是健全完善内部审计监督机制,确保制度符合外部监管要求、满足内部业务需求,助推建设规范、全面、有效的内控制度体系。四是强化内控数字化建设。进一步推进风控内控信息化建设,加快统计分析、预警提醒等新模块新功能的开发,完成综合业务系统核心业务模块迭代升级,推动信息化管控管理。通过持续优化完善系统功能,不断提升中心风险管理数字化水平。